Паспорт гражданина Украины

Взять кредит на чужой паспорт — действие равносильное мошенничеству, но жажда легкой наживы манит многих аферистов, несмотря на уголовную ответственность. Провернуть такую схему достаточно сложно, но тем не менее множество людей пострадало от такой аферы, а значит все таки возможно. Как правило, факт мошенничества выявляется только постфактум, после того, как владельца документов начинают разыскивать кредиторы.

Можно ли взять кредит без владельца паспорта

При оформлении займа финансовые организации обязательно требуют наличие оригинала паспорта, сверяют фотографию с внешностью заемщика и подпись в документе с подписью оставленной в договоре. Поэтому просто явится в банк с чужим паспортом недостаточно. Кроме того, у заемщика-афериста должен быть идентификационный номер, присвоенные именно владельцу паспорта.

Тем не менее мошенники находят множество способов для того, чтоб получить кредит в банке по чужим документам.

Распространенные способы мошенничества

Журналистское расследование показало, что чужие паспорта можно купить на черном рынке по достаточно скромной цене, порядка 500 грн, а ИНН к паспорту предлагают приобрести всего за 200 грн. Клиенту также предоставляется возможность выбора пола и примерного возраста.

Второй вариант – подмена фотографии в документе. Она может остаться незамеченной для сотрудника банка. Кроме того, мошенники часто адаптируют свою внешность или ищут человека похожего на владельца паспорта для незаконного получения средств.

Наиболее распространенная махинация — сговор аферистов и сотрудника финансовой организации. В таком случае оформить займ можно даже на основе ксерокопии документов и данная схема может остаться совершенно незамеченной для службы безопасности. Сообщник работающий в банке просто закрывает глаза на несоответствие документов. В некоторых случаях кредит специально оформляют задним числом на случай, если владелец документа заявил о пропаже и паспорт числится недействительным.

Еще легче по чужому паспорту оформить займ онлайн. В данном случае далеко не все МФО придерживаются четких правил безопасности. И если некоторые сервисы требуют дополнительно прислать фото с паспортом на фоне сайта, проверяют соответствие имени владельца реквизитов для получения денег с именем указанным в паспорте, а также предварительно прозванивают заемщику, то другие — выдают деньги на основе заявки, скана документа и хорошей кредитной истории всего за несколько минут.

Реально ли оформить кредит на чужой паспорт в банке?

Учитывая все вышесказанное, можно с уверенность утверждать, что получить кредит на чужой паспорт более чем реально, и от этой схемы мошенничества пострадал уже не один гражданин Украины.

Получить займ в банке на чужой паспорт достаточно проблематично. Банки следят за своей репутацией и имеют серьезную службу безопасности. Но опытные аферисты, умеющие менять внешность или подделывать фото в паспорте, могут отыскать слабые места финансового учреждения.

Большинство мошеннических схем проворачивается все же при сговоре аферистов с сотрудниками банка. Сотрудник банка не может повлиять на решение банка о выдаче или невыдаче средств, но досконально знает процесс оформления и является единственным человеком, который проверяет оригиналы документов.

Оформление заявки на банковский кредит онлайн

Многие банки предлагают также онлайн оформление, но в данном случае все равно потребуется подписание бумажного договора. При такой схеме получения заявка уже предварительно одобрена банком, но необходимо явится в отделение для подписания документов и получения денег. Некоторые банки предоставляют услуги доставки кредитной карты курьером, что позволяет получить займ удаленно, при этом не засветится на камерах видеонаблюдения банка.

К этой же категории можно отнести получение потребительских кредитов от банка онлайн. Оформить их значительно легче, поскольку банки выдвигают к ним меньше требований. Товар же может быть доставлен по почте или курьером, что также не требует визита в учреждение и позволяет оформить кредит на чужой паспорт удаленно, снижая риски для мошенника.

Оформление кредита на чужой паспорт онлайн через МФО

Оформление кредита онлайн

Поскольку в банках более серьезная система безопасности и подбор сотрудников, то за получением займа на чужой паспорт аферисты зачастую идут в микрофинансовые организации.

В некоторых МФО сотрудники имеют процент доплаты в зависимости от количества выданных займов, поэтому заинтересованы в большом количестве подписанных договоров. На фоне этого аферист может уговорить сотрудника оформить займ на основе ксерокопии документа, которую он получил по такой схеме:

  1. Сделал ксерокопию чужого паспорта.

  2. Приклеил к ней свое фото.

  3. Отксерил ксерокопию уже со своим фото.

В результате мошенник приходит в МФО с ксерокопией, в которой фигурируют данные чужого паспорта (серия, номер, ФИО и пр.) и его фото. Убедив сотрудника отделения, что он забыл оригинал документа, аферист может получить займ. Квалификация сотрудников МФО не позволит заметить, что подпись скопирована.

Большинство МФО не имеют офисов и занимаются оформлением займов исключительно онлайн. При этом условия получения займов через частные МФО значительно отличаются, а ввиду высокого уровня конкуренции такие финансовые организации стараются максимально упростить процесс получения средств и требуют минимальный набор документов. В большинстве случаев с заемщика потребуется прислать скан паспорта, на нем заметить подделку фотографии практически невозможно. Единственной существенной преградой для афериста является требование соответствия имени заемщика с именем, на которое открыт счет или банковская карта. Но данная мера введена не у всех организаций.

Главным показателем надежности заемщика для МФО является хорошая кредитная история, поэтому завладев паспортом человека, у которого ранее не было проблем с выплатами займов, аферист может рассчитывать на быстрое оформление договора и достаточно крупную сумму.

Кредитное донорство

Кредитное донорство

Кредитное донорство — относительно новая схема кредитования, при которой оформляется займ на другого человека, имеющего хорошую кредитную историю, а заемщик обязуется своевременно вносить платежи по кредиту. Практически это схема оформления кредита на чужой паспорт, о которой владелец паспорта осведомлен и идет на сделку добровольно. Донору предлагается вознаграждение в зависимости от суммы займа, но гарантировать, что заемщик вернет деньги невозможно.

Во многих случаях такая "помощь" заканчивается навешанным долгом, при этом с законодательной точки зрения займ оформлен в соответствии со всеми правилами и не может быть признан недействительным, поскольку донор оформлял его по собственному желанию.

Как не стать жертвой мошенников?

Основная причина возможности получения кредита по чужому паспорту — халатное отношение к своим документам. Для предотвращения махинаций с вашими документами следует обязательно придерживаться основных правил безопасности.

  • Ни в коем случае нельзя отдавать оригинал своего паспорта посторонним. Для завладения паспортом мошенники используют различные уловки, но следует помнить, что требования отдать оригинал паспорта является незаконным.
  • Внимательно следует относится и к ксерокопии документов. Предоставлять копии документов следует только лицам и организациям, которым вы доверяете и имеющим хорошую репутацию.
  • В случае потери паспорта следует незамедлительно обратится с заявлением о пропаже в полицию для того, чтоб утерянный документ стал недействительным. Не следует надеяться на то, что он просто затерялся среди вещей или кто-то вернет вам его за вознаграждение.
  • Не лишним будет подать объявление в газету с просьбой считать паспорт с данным номером недействительным. Данная мера может служить дополнительной мерой пресечения для махинаций и выступать доказательством того, что за дальнейшие действия с документами вы не несете ответственности.

Помните! Для оформления займа онлайн мошеннику не обязательно иметь бумажный оригинал паспорта. В Интернете есть множество сайтов, при регистрации на которых требуется ввести паспортные данные и прикрепить скан паспорта и фото с ним. Этого вполне достаточно для того, чтоб оформить займ онлайн. Если вы не уверены в сервисе, то ни в коем случае не загружайте на сервер сканы своих документов, чтобы они не попали в руки аферистов.

Следует также время от времени проверять свою кредитную историю. Для этого достаточно посетить сайт украинского бюро кредитных историй или воспользоваться услугами банков и приложений. Получение сведений - платная услуга, но она поможет своевременно узнать о махинациях и предотвратить их раньше, чем кредиторы начнут искать должника (то есть вас), а по кредиту будут начислены высокие проценты.

Что делать, если вы все таки пострадали от мошеннических махинаций

От такой ситуации никто не застрахован. Если все таки мошенникам удалось оформить займ на ваше имя, в случае получения письма о задолженности не стоит считать его ошибкой и игнорировать. Следует внимательно ознакомится с данными указанными в письме и, если они совпадают с вашими, то совершить несколько шагов для ликвидации опасности:

  1. Необходимо обратится в финансовую организацию, выдавшую средства, для получения подробной информации о договоре. Для этого необходимо явиться в одно из отделений или написать письмо на юридический адрес организации.
  2. Если в документах представлены данные вашего паспорта, то потребуйте отменить кредит в связи с несоответствием указанных данных (фотографии, подписи).
  3. В случае если финансовое учреждение отказывается выдавать данные по договору и отменять кредит, обратитесь с заявлением в полицию, указав, что против вас было совершенно мошенничество.
  4. Если вы потеряли паспорт, то обязательно подготовьте документы доказывающие факт и дату потери.
  5. Постарайтесь придать делу как можно больше огласки. Такие ситуации вредят репутации финансовой организации, поэтому она будет заинтересована в том, чтобы максимально быстро разрешить проблему.

Совершенно очевидно, что финансовая организация выдавшая кредит не заинтересована в его отмене, поскольку понесет убытки. Поэтому потребуется приложить достаточно усилий для того, чтобы доказать, что займ оформлен незаконно.

Если финансовая организация не желает идти на встречу и сотрудничать, то единственный выход — заявление в правоохранительные органы. Заявление пишется в свободной форме с просьбой провести проверку и возбудить уголовное дело по факту мошенничества на основе ст. 190 Уголовного кодекса Украины. Поводом для написания заявления являются статьи 94, 95, 97, 98 Уголовно-процессуального кодекса, регламентирующие право возводить уголовное дело на основе письменных или устных показаний.

В случае, если обманутый заемщик обвиняется в неуплате кредита, но он узнал о его наличии только сейчас, то мотивировать подачу документа поможет статья 383 УК Украины, предусматривающая наказание за заведомо неправдивые обвинения в совершении преступления, то есть обвинения в неуплате кредита в данном случае. 

На основе заявления правоохранительные органы обязаны провести проверку документов, и кредитор не имеет право отказать в предоставлении информации. При неадекватных действиях кредитора дело может дойти до суда, поэтому потребуется разыскать свидетелей, которые докажут, что в момент получения займа вы находились в другом месте или были заняты другим делом, и подготовить справки доказывающие потерю паспорта или список мест, владеющих данными для получения займа.

Главное доказательство — несоответствие подписей. Если экспертиза подтвердит фальшивость, то договор автоматически считается недействительным.

С недавнего времени Украина ввела ID-паспорта, исключающие возможность подделать фотографию в паспорте, но даже данная мера не исключает на 100% риски, если пренебрегать мерами безопасности использования документов.

href


Аліса Змійова

Фінансова грамотність українців. Розвивати культуру заощадження + інвестиції

-->