Рефинансирование (перекредитование) микрозаймов в Украине

Когда выплата по кредиту просрочена, заемщик попадает в долговой капкан, при котором сумма долга увеличивается каждый день в связи с начислением пени, штрафов и одним их выходов из такой ситуации является — перекредитование.

Что такое рефинансирование (перекредитование)?

Рефинансирование кредита — частичное или полное перекрытие новым кредитом действующего. В некоторых случаях данная услуга может быть предусмотрена в рамках одной финансовой организации, в других — потребуется обращение в другие банки или МФО.

С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым кредитом, поскольку в договоре четко указывается, что полученная сумма идет на погашения долговых обязательств по другому кредиту и является законным способом избежать начисления штрафов за просроченный кредит.

Если рефинансирование проводится в рамках одного кредитного учреждения, то пересматриваются условия договора, увеличивается срок кредитования, тем самым уменьшается сумма обязательного платежа. В некоторых случаях, финансовые организации также могут идти на уступки заемщику и отменять насчитанные штрафы за просрочку.

В каких случаях стоит оформить перекредитование?

На ранней стадии возникновения задолженности, заемщик может обратиться за новым кредитом и избежать начисления штрафов за просроченные платежи, ухудшения кредитной истории и разборок с коллекторами по действующему кредиту.

Перекредитование стоит оформить и в случае, если найдены более выгодные условия кредитования. Например, если процентная ставка по текущему кредиту составляет 23%, при этом есть способ получить аналогичный кредит в другой финансовой организации под 18%, то это приведет к существенному снижению переплаты за оставшейся срок кредита.

Еще одной причиной для перекредитования является необходимость изменения условий договора, пересмотр сроков и ежемесячного платежа.

Для того, чтобы минимизировать долги за счет перекредитования, следует обратить внимание на множество нюансов. В частности следует учесть условия текущего кредитора по досрочному закрытию займа. Если брался залоговый кредит, то следует также учесть, что для перекредитования потребуется вывести залоговое имущество из-под владения одним банком и перевести под залог другого, при этом на срок переоформления процентная ставка по действующую кредиту будет увеличена, поскольку он перестанет быть обеспеченным залогом.

Кто рефинансирует микрозаймы в Украине?

Ощадбанк

• Кредитные сроки: до 20 лет.
• Процентная ставка по кредиту: 19,99 % годовых.
• Максимальная сумма: 9 990 000 грн.
• Особые требования к кредитованию: 1,5% разового взноса.

Государственный Ощадбанк предоставляет услуги перекредитования для кредитов, вне зависимости от организации в которой они оформлены. Для оформления необходимо предоставить паспорт, ИНН и справку о доходах за последние полгода.

Кредит маркет

• Кредитные сроки: до 48 месяцев.
• Процентная ставка по кредиту: 35 % годовых.
• Максимальная сумма: до 100 000 грн.
• Особые требования к кредитованию: возможно оформление нового кредита под залог, при этом следует рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по кредиту.

КредитМаркет охотно предоставляет кредиты для перекрытия задолженности по имеющимся, взятых в других организациях. В услуги компании входит самостоятельный перерасчет средств по кредитным договорам. Есть возможность перекредитовать сразу несколько займов, в том числе и валютных, но обязательно требуется предоставить договор и последние квитанции по действующим кредитам.

Альфа банк

• Кредитные сроки: до 120 месяцев.
• Процентная ставка по кредиту: 39,99 % годовых.
• Максимальная сумма: до 117 000 грн.
• Особые требования к кредитованию: применяется только к кредитам, выданным Альфа-банком.

Альфа банк предусматривает перекредитования только собственных кредитов, в том числе рефинансирование потребительского кредита, и перевод валютных кредитов в гривневые. В случае больших сумм потребуется поручительство и справка о доходах за последние три месяца.

Идея Банк

• Кредитные сроки: до 60 месяцев.
• Процентная ставка по кредиту: 21,99 % годовых.
• Максимальная сумма: до 200 000 грн.
• Особые требования к кредитованию: производится перекредитование кредитов любых банков с любыми целями, кроме кредитных карт.

Идея Банк предоставляет услуги перекредитования договоров с любыми финансовыми организациями и подбирают варианты кредита с уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Получить кредитования могут люди до 75 лет, предоставив минимальный пакет документов и договора по имеющимся кредитам.

Moneyveo

• Максимальная сумма: до 15 000 грн.
• Особенности кредитования: возможно рассмотрение индивидуальных сроков и процентной ставки.

Манивео предоставляет услуги перекредитования кредитов на сумму до 15 000 грн вместе с процентами, при этом возможно создание индивидуального договора для перекрытия, в зависимости от условий текущего кредитования. Рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, в случае если они не слишком продолжительны.

Альта Капитал

• Кредитные сроки: до 5 лет.
• Процентная ставка по кредиту: 2-3 % в месяц.
• Максимальная сумма: до 80% стоимости кредита.

Агентство по рефинансированию микрозаймов Альта Капитал позволяет оформить кредит для перекрытия 80% задолженности по действующему кредиту, с учетом набежавших штрафов и процентов. Помимо этого, можно оформить дополнительную сумму для личного пользования или перекрытия остатка. В рамках программы рефинансирования кредитов также предоставляются юридические консультации. Возможно предоставление кредита заемщикам с плохой кредитной историей.

Кредобанк

• Кредитные сроки: до 5 лет.
• Процентная ставка по кредиту: 2,10% в месяц.
• Максимальная сумма: до 100 000 грн.

В Кредобанк можно переводить кредиты от 1000 до 100 000. На консультации в банке можно рассмотреть индивидуальные условия кредитования, а также при перекредитовании кредита на срок менее, чем 30 месяцев можно оформить дополнительную денежную сумму в кредит для выдаче наличными на личные цели.

Квадра Ассистанс

• Кредитные сроки: до 5 лет.
• Процентная ставка по кредиту: 3 % в месяц.
• Максимальная сумма: до 100 000 грн.

Компания занимается профессиональным перекредитованием проблемных займов на сумму от 5000 до 100 000 грн. Клиентам предоставляется консультация и помощь в оформлении пакета документов, а также условия, с учетов уменьшения ежемесячного платежа.

Процедура оформления

Для утверждения перекредитования финансовые организации, как правило, руководствуются общими правилами, согласно которым заемщик должен:

• иметь украинское гражданство;
• соответствовать установленному для кредитования возрасту;
• подтвердить доходы, в случае крупных сумм.

Для того, чтобы оформить кредит для погашения существующего следует:

1. Составить заявку на сайте кредитора или посетить филиал банка.
2. Предоставить финансовому учреждению пакет документов. Обычно это паспорт, ИНН, кредитные договора, подлежащим рефинансированию.
3. Дождаться одобрения заявки.
4. Подписать договор.

Кредитные организации, предоставляющие услуги перекредитования, могут переводить средства по предоставленным реквизитам кредитного договора самостоятельно.

Стоит отметить, что получать кредит с целью перекредитования не обязательно. Для перекрытия долга можно оформить обычный займ. В частности, Приватбанк и АльфаБанк не позволяют провести рефинансирование кредитов других банков, но предоставляют займы наличными, что позволяет пустить полученные кредитные средства на перекредитование в любой организации самостоятельно.