check_circle
Срочно нужны деньги?

Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа

check_circle
Заявка на кредит онлайн

Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки

check_circle
Получите моментальный ответ

Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки

 

Финансовая яма – положение, при котором расходы и долговые обязательства существенно превышают доходы, отсутствуют денежные резервы и сбережения. В такой ситуации может оказаться практически каждый. Важно своевременно определить проблему и двигаться к ее исправлению.

Финансовая яма

Причины попадания в долговую яму

Причины, заставляющие человека погрязнуть в долгах, бывают различные. К примеру, неожиданные крупные расходы, тяжелое экономическое положение в стране, внезапное увольнение. В большинстве случаев все же финансовые трудности возникают по вине самого человека:

  • Финансовая безграмотность. Это основная причина погружения в бедность. Большая часть населения не представляет четкую структуру своего бюджета, не знают сколько у них уходит на жизнь и куда можно было бы направить свободные деньги. С таким отношением деньги — вода. Они утекают бесконтрольно, а обилие рынка, кредиты и маркетинговые уловки лишь помогают в этом.
  • Низкие зарплаты и высокие цены. Это печально, но не стоит надеяться, что в ближайшем будущем экономическое положение в стране резко измениться. Нужно уметь адаптироваться к текущим обстоятельствам, искать альтернативы и дополнительные источники дохода.
  • Отсутствие контроля над расходами. Бесконтрольная трата денег и отсутствие планирования бюджета всегда приводит к финансовому коллапсу.
  • Привычка жить в кредит. Многие стараются решить денежные проблемы кредитными средствами, но они не улучшат финансового положения, а долги лишь способствуют его усугублению.
  • Отсутствие сбережений. Большинство людей игнорируют необходимость создания резервных денежных запасов. Следовательно, когда возникает непредвиденная статья расходов, приходится занимать или оформлять кредиты, что является первым признаком финансовой ямы. Отложенные деньги должны быть всегда, вне зависимости от уровня дохода.

Финансовая яма — опасное положение. Если ничего не менять, оно приведет к жизни с постоянной нехваткой денег и хроническими долгами. Легче всего предотвратить такое положение, но даже если этого не удалось, ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки и рассчитывать, что рано или поздно все нормализуется.

Как выбраться из финансовой ямы – 6 советов

Как выбраться из финансовой ямы

Проблемы с деньгами возникают всегда и у всех, но кто-то умеет страховаться и быстро выходить из затруднительных положений, другие застревают в финансовой яме надолго. Некоторые живут так десятки лет, не осознавая, что хроническая бедность не является нормой.

Но все без исключения мечтают о финансовой свободе, забывая, что изначально это требует усилий и лишь потом дает свои плоды. Тем, кто попал в затруднительное денежное положение, предстоит кропотливая и изнурительная работа над своим финансовым мышлением и поведением, и начать нужно с простых шести советов.

Расплатиться с кредитами и долгами

Если у вас уже образовалась долговая яма, то первое что нужно сделать — вплотную заняться ликвидацией кредитов и долгов. Многие стремятся погашать долги крупными платежами, но это не слишком дальновидно, ведь главная причина их возникновения — отсутствие средств, способных покрыть текущие расходы. При таких обстоятельствах выделение крупной суммы на долги будет способствовать появлению новых.

Оптимально считается выделять на погашение долгов до 40% от дохода. Такой метод позволит избавляться от долгов и постепенно накапливать финансовую подушку из освободившихся средств.
Если процентная ставка по всем кредитам одинаковая, то прежде всего следует начать с мелких займов и постепенно переходить на более крупные. В случае, если кредиты разняться, то грамотнее будет начать с наиболее затратных.

Рефинансирование кредитов

В случае, если сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает большую часть дохода и произведя все платежи вы остаетесь практически без средств для существования, следует прибегнуть к рефинансированию кредита.

Кредиторы заинтересованы в возвращении денег и часто идут на встречу ответственным заемщикам, предлагая разбить платежи по кредитам на более мелкие части. Процесс возврата долга в таком случае затянется, но вы сможете сбалансировать доходы и расходы по кредитам.

Вести финансовый учет

Финансовое планирование

Обязательно нужно научиться управлять своим бюджетом и четко планировать свои расходы. Финансовая яма не появилась сама собой, а образовалась именно от неправильного распоряжения деньгами.

Сейчас разработано множество приложений, позволяющих вести четкий финансовый учет. Можно пользоваться Excel или попросту записывать все на бумаге. Составьте 3-5 основных категорий расходов и распределите по ним бюджет. Обязательно планируйте все покупки, а по прошествию месяца проанализируйте свои траты и выявите статьи, расходы по которым можно сократить.

Начать инвестировать

Финансовая яма — первый признак того, что срочно нужно инвестировать. В первую очередь, в себя, в свое образование, профессиональную и финансовую грамотность. Если вы будете оставаться на прежнем уровне, то об увеличении доходов останется только мечтать.

Не менее выгодным является инвестирование денег на депозиты или в ценные активы, но следует быть предельно внимательным и не вестись на сомнительные проекты-пирамиды, какие бы высокие доходы они не обещали.

Именно инвестирование позволяет выбраться из финансовой ямы, добиться стабильности, а уже после финансовой свободы.

Увеличить доходы

Способов найти дополнительный заработок всегда достаточно много, даже если у вас нет особых навыков. Обратите внимание на хобби и увлечения, возможно они могут приносить не только удовольствие, но и прибыль.

Увеличение дохода требует комплексный подход, куда входит и инвестирование в себя и свои навыки. Без этого остается лишь один выход — тратить на работу больше времени.

Уменьшить траты

Возможно вам кажется, что уже некуда сокращать расходы, и вы и так живете с весьма скромно, не позволяя себе лишнего, но тем не менее обязательно проведите аудит и сократите все расходы, чтобы выкроить деньги для расчета с долгами, накопления и инвестирования.

Очень часто лишний бюджет содержит в себе маленькие слабости, ненужные или завышенные расходы. Например, покупка товаров в более дорогих магазинах, только лишь от того, что они удобнее расположены.

Многие также включает в свой бюджет расходы, которые не являются первостепенными, но создают видимость статусности и позволяют соответствовать ненужным стандартам. Все это лишь опустошает кошелек, но не делает вас богаче и лучше. Намного более грамотнее будет направить эти деньги на развитие и заставить их работать.

check_circle
Срочно нужны деньги?

Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа

check_circle
Заявка на кредит онлайн

Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки

check_circle
Получите моментальный ответ

Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки

 

Аліса Змійова

Фінансова грамотність українців. Розвивати культуру заощадження + інвестиції