Как работают небанковские кредитные организации в Украине (примеры)

Строгие требования к заемщикам, рассмотрение заявки по несколько суток и отказы без объяснения причин — все это осталось в прошлом после того, как на рынке появились небанковские кредитные организации. Такие структуры составили достойную конкуренцию банкам и предложили совершенно новый, более удобный и простой способ кредитования населения.

Что такое небанковская кредитная организация

Небанковская кредитная организация (НКО) — финансовая компания, имеющая право оказывать некоторые виды финансовой деятельности.

Наверняка вы уже осведомлены об альтернативных способах получения кредита, таких как ломбарды, кредитные союзы, микрокредитные организации. Все эти компании и любые другие, которые имеют право оказывать банковские услуги, но не являются банками, причисляются к числу НКО.

Со стороны государства к НКО выдвигаются значительно более низкие требования, нежели к банкам. Это обусловливается значительным уменьшением лимитов и соответственно рисков. Благодаря этому новые кредитные организации получили ряд преимуществ:

• оперативное рассмотрение заявок на кредит;
• круглосуточный режим работы;
• отсутствие необходимости подавать объемный пакет документов;
• возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафов и страховок;
• шанс на оформление кредита получили пенсионеры, студенты и временно безработные.

Виды кредитных организаций

В законодательстве Украины, кроме банков, прописаны три вида финансовых компаний, имеющих право на предоставления услуг кредитования:

1. Ломбарды — выдают кредиты под залог ликвидного имущества.
2. Кредитные союзы — оказывают услуги кредитования членам своей же команды без цели получить прибыль.
3. Микрофинансовые организации — наиболее распространенный вид НКО, где можно получить быстрый кредит на короткий срок.

Перечисленные выше финансовые структуры не обязаны получать лицензию от НБУ и могут быть оформлены как акционерное общество или кооперативная банковская организация.

МФО может создаваться в любой правовой форме.

Отличия НКО и Банков

С юридической стороны НКО и банковские структуры имеют две общие черты:

• правовое оформление в формате юридического лица;
• право на предоставление кредитов.

Есть у них и определенные различия. Например, банки создаются только в формате акционерного общества и на момент формирования должны иметь уставной капитал не менее минимального лимита, выдвинутого государством. НКО это правило не касается.

Главное же отличие заключается в том, что банки имеют право оказывать все виды финансовых услуг, в то время, как деятельность НКО ограничена.
Как правило, НКО имеют более лояльные требования к заемщикам и выдвигают три обязательных условия для получения кредита:

• наличие украинского гражданства и документов его подтверждающих (паспорта и ИНН);
• возраст от 18 лет;
• наличие какого-либо источника дохода.

Банки в основном требуют от клиентов официальное трудоустройство и предоставление справки о доходах, НКО готовы выдать кредит практически под честное слово заемщика. Обусловлено это тем, что в небанковских кредитных организациях доступные суммы кредитования меньше, а сроки кредитования, как правило, не превышают календарный месяц.

Получить кредит в небанковской организации можно на относительно небольшую сумму (до 15 000 гривен) сроком на 30 дней с возможностью продления, зато в перечне банковских услуг есть ипотеки на жилье, ссуды на покупку авто, долгосрочные кредиты наличными, кредитные карты и многое другое.

Список предоставляемых услуг

Список предоставляемых услуг зависит от того, какими правами наделена компания. Как правило, преимущественное количество финансовых компаний регистрируются в форме ООО и ОКВЭДу, что согласно регламенту КВЭД дает им право осуществлять:

• услуги финансового посредничества (ст. 64.19);
• услуги кредитования (ст. 64.92).
• Таким образом, НКО имеют право:
• принимать депозиты;
• предоставлять счет для совершения финансовых операций;
• оказывать услуги кредитования.

Финансовым компаниям запрещается оказывать услуги страхования, вести производственную или торговую деятельность.

Популярность и востребованность НКО в Украине за последние несколько лет существенно возросла и достигла колоссальных показателей. Это обусловлено лояльными требованиями к заемщикам и легким способом оформления. На сегодняшний день на рынке представлено множество НКО, каждое из которых имеет свои условия кредитования. Ознакомиться с полным перечнем НКО, их условиями, преимуществами и недостатками можно на сайте Мир Кредитов.

Обзорник Мир Кредитов действуют в интересах заемщиков и предоставляет всю информацию о компании, которую необходимо знать на момент совершения сделки. На сайте представлен честный рейтинг НКО, актуальные акции и много другой полезной информации.