check_circle
Срочно нужны деньги?

Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа

check_circle
Заявка на кредит онлайн

Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки

check_circle
Получите моментальный ответ

Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки

 

Финансовые организации, выдавая кредиты, страхуют себя как могут, и один из наиболее эффективных способов заставить заемщика своевременно вернуть долг — поручительство. Прежде чем соглашаться на такие условия, следует знать, чем рискует поручитель по кредиту и как будут в таком случае решаться спорные ситуации.

Поручительство по кредиту в Украине

Кто такой поручитель и какую роль он играет при получении кредита

Поручитель — чаще всего физическое лицо, согласное возложить на себя обязанность выплатить долг перед кредитором в случае непредвиденных обстоятельств. Большинство воспринимает оформление поручительства как некую формальность, схожую с рекомендательными письмами. На самом деле, отношения между кредитором и поручителем закрепляются договором, который предусматривает ответственность за погашение долга.

Порядка 20-30% всех займов на украинском рынке оформляется по поручительству. Особенно часто данное требование устанавливается для потребительских кредитов, по ипотеке, в случае отсутствия у заемщика высокого или официально подтвержденного дохода.

Наличие человека, готового исполнить кредитные обязанности, существенно увеличивает шансы на одобрение заявки и выступает для банка дополнительной гарантией своевременного погашения долга. Согласно ст. 546 ГК Украины, на поручителя может быть переложено выполнение долговых обязательств заемщиком. При таких обстоятельствах банк может быть уверен, что даже в случае неплатежеспособности заемщика или его смерти, получит свои деньги с процентами обратно.

Следует также разделять понятия поручитель и гарант. В первом случае договор содержит множество нюансов и условий, при которых наступает ответственность для поручителя. Гарант же обязуется вернуть долг в случае, если заемщик этого сделать не сможет. Гарантом, как правило, выступает юридическое лицо, например, страховая компания.

Очевидно, что самый лучший вариант получения займа – без привлечения поручителей. Полный список организаций, готовых выдать кредит без поручителей вы можете найти на нашем сайте.

Кто может быть поручителем по кредиту

Кредитные организации устанавливают требования не только к заемщикам, но и их поручителям. У каждой компании свой перечень требований, но зачастую они сводятся к следующему:

  • гражданство Украины;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • регистрация в том же регионе, где находится отделение банка;
  • доход не меньший, чем у заемщика.

В роли хороших поручителей банки видят родителей или других близких родственников. Предполагается, что они могут оказывать на заемщика моральное давление, а также более охотно выполняют свои обязательства перед банком, чтобы избавить близкого им человека, оформившего кредит, от усугубления проблем.
Не менее охотно в поручители принимают начальство заемщика, поскольку это является дополнительной финансовой страховкой.

Привлечь человека можно извне и поможет в этом форум поручителей. На таких площадках размещено множество объявлений с предложениями за отдельную плату выступить поручителями по кредитам для увеличения шансов на одобрения.

Как оформляется поручительство по кредиту

Сделка поручительства заключается в письменной форме. Для оформления договора необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • идентификационный номер;
  • справку о доходах;
  • справку из БТИ;
  • документы, подтверждающие владение имуществом;
  • выписки из банков о владении депозитами и прочее.

Пакет документов, требуемый банком, может отличаться в зависимости от правил самой структуры, суммы кредита, срока погашения и предусмотренный договор ответственности. В частности документы, подтверждающие наличие в собственности имущества, запрашиваются в случае, если третья сторона сделки — имущественный поручитель.

Чем отвечает поручитель по кредиту

Чем отвечает поручитель по кредиту

Условия поручительства закрепляются в договоре, по которому для поручителя может устанавливаться как полная, так и частичная ответственность по кредиту. Зачастую применяется полная ответственность. В случае, если уровень дохода заемщика может покрывать расходы по кредиту, а залоговое имущество ликвидно, может быть установлена частичная ответственность, при которой поручитель ручается только за возврат части долга, не покрытую залогом.

Предусмотренная ответственность бывает двух видов:

  • Субсидиарная. Необходимость платить кредит перекладывается на плечи поручителя, только если заемщик перестает исполнять свои обязанности, а залогового имущества недостаточно для закрытия кредита.
  • Солидарная. Позволяет банку требовать возврат кредита от заемщика и поручителя на свое усмотрение. Решающими факторами является уровень дохода и наличие имущества.

Форма поручительства должна быть прописана в договоре. Если вид поручительства не указан в договоре, то закон предусматривает, что ответственность по умолчанию считается субсидиарной.

Различают также бланковое и имущественное поручительство. В первом варианте человек обязуется в случае необходимости погасить долг за заемщика и ручается всем, что у него есть, но ничем конкретным. Во втором случае в залог оформляется конкретное имущество поручителя.

Можно ли стать поручителем по кредиту без согласия?

Стать поручителем без согласия

Существует ошибочное заблуждение, что поручитель через телефон может подтвердить согласие или указание его контактов при оформлении, что дает кредитору возможность требовать возврат долга.

Поручитель по номеру телефона может лишь выступать для банка дополнительной гарантией добросовестности должника. Как правило, кредитный менеджер связывается с контактным лицом и уточняет о заемщике дополнительную информацию. Например, сколько стаж работы или интересуется мнением сможет ли заемщик погашать кредит.

Если поручитель не подписывал договор, то кредитор не имеет право требовать с него возврат долга. В некоторых случаях, коллекторские компании осознанно вводят людей, указанных контактами заемщика, в заблуждение с целью оказать психологическое давление на должника.

Как узнать, являюсь ли я поручителем

Поручителем считается только человек, подтвердивший согласие подписанием договора. Информацию об обязательствах можно запросить в банке, выдавшем кредит.
Срок поручительства прописан в договоре и прекращается в случае:

  • полного погашения кредита;
  • по истечению срока предусмотренного договором;
  • по истечению срока исковой давности.

Что делать, если заемщик перестал платить кредит?

В случае, если заемщик перестал выполнять свои обязанности, банк имеет право требовать возврат долга с поручителя и легче всего начать выполнять взятые на себя обязанности, чтобы избежать начисления штрафных санкций или увеличения долга за счет судебных издержек.

Если поручитель выполнил свои обязанности и погасил задолженность за заемщика, то к нему переходят права кредитора. При таких обстоятельствах поручитель имеет право требовать от должника вернуть всю потраченную сумму с учетом процентов, штрафов и судебных издержек.

Согласно ст. 555 ГК Украины, поручитель в банке обязан предварительно поставить должника в известность, а в случае получения иска по кредиту, подать ходатайство о привлечении заемщика к рассмотрению дела.

Как снять поручительство по кредиту

Спорить с банком бесполезно, ведь с юридической точки зрения он прав. Единственное, что можно - оспорить кредитный и договор поручительства, но только в случае, если на это есть причины.

Поручитель освобождается от ответственности в следующих случаях:

  • если кредитный договор был расторгнут или изменен;
  • кредитный договор признан недействительным;
  • договор поручительства был составлен под давлением или обманным путем;
  • заемщик передал долг другому лицу;
  • кредитор не предъявил требования к поручителю в установленный срок.

Любое изменение обстоятельств кредитования, не согласованное с поручителем, может считаться основанием для расторжения договора поручительства. На практике, это требует судебного разбирательства и убедить суд в неправомерности сделки проблематично.

check_circle
Срочно нужны деньги?

Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа

check_circle
Заявка на кредит онлайн

Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки

check_circle
Получите моментальный ответ

Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки

 

Аліса Змійова

Фінансова грамотність українців. Розвивати культуру заощадження + інвестиції