Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (КР) отражает прошлую и текущую финансовой деятельность частного или юридического лица и является основным инструментом скоринга клиента. Узнать свой кредитный рейтинг может любой заемщик, но в большинстве случаев это платная услуга.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитная история — главный критерий рассмотрения клиента при выдаче займа. Это информация о всех предыдущих и текущих займах, отражающая также дисциплину выплат и возвратов кредитов.

В Бюро кредитных историй (БКИ) передается вся информация по займам и просрочкам от МФО, крупных банков, лизинговых и страховых компаний. Таким образом, БКИ выступает посредником между сторонами сделки, предоставляя информацию о надежности заемщика.

Помимо рассмотрения заявки на займ, данный рейтинг используется для:

  • определения страховых взносов;
  • отбора кандидатов на работу;
  • установления арендных залогов;
  • рассмотрения отсрочки платежей.

Кредитный рейтинг банков Украины разделяется на 5 ступеней:

  1. Очень низкий. Такие клиенты нежелательные заемщики даже для МФО. Банковские кредиты с таким рейтингом не предоставляются.
  2. Низкий. Допускались просрочки по платежам, поэтому не каждая МФО согласится выдавать займ, а банки дают 100% отказ в выдаче кредита.
  3. Средний. Клиенты со средним рейтингом берут займ впервые или занимали ранее незначительные суммы. При этом допускаются незначительные просрочки по платежам. Клиентам с таким рейтингов банки выдают кредиты на незначительные суммы, а МФО не отказывают в микрозаймах.
  4. Высокий. Высокий рейтинг присваивается ответственным заемщикам, имеющим за плечами своевременно оплаченные займы. Банки и МФО достаточно охотно выдают им крупные суммы с быстрым увеличением лимита или по сниженным процентным ставкам.
  5. Очень высокий. Такой рейтинг присваивается людям, не имеющей задержек по выплатам. Заемщики с очень высоким рейтингом получают быстрое и 100% одобрение на крупные суммы с выгодными условиями.

Почему важно знать свой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг составляется на основании 10 основных факторов, которые влияют на сотрудничество с финансовыми учреждениями. Именно его в первую очередь проверяют банки и другие финансовые организации, поскольку кредитная истории активных клиентов может насчитывать множество займов, на анализ которых потребуется значительное количество времени.

Только имея сведения о своем КР, заемщик может здраво оценить свои шансы на получения одобрения и высокую сумму займа. Если КР оказался низким, то заемщик может предпринять шаги по его восстановлению, а убедившись в высоком рейтинге можно выбирать займы с наиболее выгодными условиями.

Базе кредитных историй и рейтингу, сформированному по ней, доверяют даже самые крупные банки страны. Соответственно зная свой рейтинг можно с точностью определить решения финансовых организаций по рассмотрению заявки на получение средств.

Как посмотреть свой кредитный рейтинг?

На территории Украины действует несколько организаций, которые составляют КР заемщиков на основании переданных им сведений. Для получения информации о состоянии КР необходимо обратиться в любой из них. Информация предоставляется на основании ИНН-кода.

Украинское бюро кредитных историй

Украинское бюро кредитных историй

УБКИ содержит более 35 000 000 кредитных историй и является крупнейшей базой данных, которой больше всего пользуется Украинаи финансовые организации. УБКИ предоставляет множество способов получения сведений о своем рейтинге. Прежде, чем отправлять запрос, следует выяснить имеется ли данные по заемщику в базе данных УБКИ. Узнать это можно отправив СМС-сообщение с текстом "ki+", где после плюса следует ввести ИНН, на номер 9033. Ответ приходит встречным СМС в течение 10 минут.

Для получения информации можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Скачать программу на Android или iOS;
  2. Войти в Приват24 и посетить раздел "Мои счета" и "Кредитный рейтинг" или воспользоваться мобильным приложением;
  3. Через приложение Sender;
  4. На сайте УБКИ, предварительно пройдя регистрацию в качестве заемщика;
  5. Получить информацию в любом терминале ПриватБанка.

Стоимость услуги 50 грн. Также УБКИ предлагает подключить платную дополнительную услугу "Статус контроль", которая будет уведомлять о любых изменениях рейтинга.

Первое всеукраинское бюро кредитных историй

Первое всеукраинское бюро кредитных историй

ПВБКИ предоставляет информацию о состоянии КР двумя способами:

  1. Посетить любой филиал Укрсоцбанка, Райффайзен или ОТП банка, заполнить заявку у сотрудников отделения и внести плату по тарифу через кассу. Ответ придет в течение пяти рабочих дней. Вам будет отправлено письмо с данными для входа в личный кабинет, через который можно отправлять запросы на отслеживания рейтинга. Стоимость услуги от 50 до 150 грн. в зависимости от выбранного тарифного плана.
  2. Пройти регистрацию на сайте ПВБКИ, заполнить анкету для идентификации личности и оплатить 40 грн. Информация отсылается на указанный адрес заказным письмом.

Международное бюро кредитных историй

Международное бюро кредитных историй

Через МБКИ удаленно получить информацию можно в электронном или бумажном виде.

  1. Для получения сведений в электронном виде следует пройти регистрацию на сайте МБКИ и оформить заявку. Стоимость услуги 25 грн.
  2. Кредитная история в печатном виде отправляется курьерской почтой. Для этого необходимо отправить в главный офис копии паспорта, ИНН заверенные нотариусом, а также заявления с просьбой предоставить информацию. Запрос обрабатывается в течение двух дней с момента получения письма. За срочную обработку потребуется оплатить 100 грн. Стоимость курьерской доставки оплачивает клиент.

Украинское кредитное бюро

Украинское кредитное бюро

Пользователи могут бесплатно узнать имеется ли информация об их займах в базе УКБ. Для этого следует составить соответствующую заявку на сайте. Получение сведений о КР также возможно в электронном виде. Для этого необходимо заполнить заявку на предоставления информации сайте УКБ. Ответ высылается на электронный почтовый ящик. Стоимость услуги от 4 до 15 грн для физических лиц.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Согласно закону «Про организацию формирования и оборота кредитных историй» проверить свой рейтинг можно единожды в год на бесплатной основе в любом из кредитных бюро. Процесс предоставления бесплатного КР у разных бюро отличается.

  • УБКИ. Для получения бесплатной информации следует отправить заказное письмо на адрес УБКИ, вложив в него копии паспорта, ИНН и заявление. Заявление составляется по образцу, скачать шаблоны можно на сайте УБКИ. Ответ следует ожидать в течение двух дней после получения письма.
  • ПВБКИ. Бесплатная информация выдается только в главном офисе, куда следует явиться с ИНН и паспортом.
  • МБКИ. Получить информацию бесплатно можно только при личном визите в главный офис. Для получения сведений следует предоставить пакет документов, содержащий паспорта, ИНН, а также их копии заверенные подписями и составить заявление. Образцы заявлений представлены на сайте.
  • УКБ. Получить бесплатную информацию можно в офисе компании. Для этого следует взять с собой паспорт, ИНН и заявление.

Как поднять кредитный рейтинг?

Основные факторы, влияющие на КР:

  • количество открытых займов;
  • количество и сроки просрочки платежей;
  • количество заявок по кредитам.

Повысить КР можно снизив количество заявок и закрытием просрочек по платежам. Следует обратить внимание, что влияние просрочек допущенных в прошлом снижается пропорционально сроку их давности. Соответственно перекрытие свежих задолженностей даст наибольшее улучшение рейтинга.

Улучшить КР могут своевременно оплаченные микрозаймы. Для улучшения КР можно брать микрокредиты, погашать их своевременно или досрочно, тем самым демонстрируя хорошую платежеспособность.

Информация по закрытым кредитам хранится в базе 10 лет, непогашенные займы не имеют конечного срока давности. Рассчитывать, что этот показатель улучшится сам по себе не стоит.


Аліса Змійова

Фінансова грамотність українців. Розвивати культуру заощадження + інвестиції

-->